5 tips για σωστή αποταμίευση

Το θέλεις; Περίμενε!

Ο νούμερο ένα εχθρός των αποταμιευτικών μας πλάνων είναι οι παρορμητικές αγορές. Δεν χρειάζεται να σταματήσεις να αγοράζεις το οτιδήποτε – αρκεί να περιορίσεις κατά πολύ τις αγορές που γίνονται βιαστικά και συχνά μετανιώνεις.

Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να γίνει αυτό είναι ακολουθώντας τον κανόνα των 30 ημερών. Λειτουργεί πολύ απλά: για μια αγορά που θέλεις να κάνεις, θα πρέπει να περιμένεις έναν μήνα. Αν στο τέλος αυτού του μήνα εξακολουθείς ακόμη να θες να κάνεις την αγορά, τότε μπορείς να προχωρήσεις.

Αυτό έχει εφαρμογή σε μεγάλες αγορές, όπως ένα αυτοκίνητο. Στο τέλος του μήνα, μπορεί να έχεις αποφασίσει ότι μπορείς να συμβιβαστείς και με ένα πιο οικονομικό μοντέλο κι έτσι να εξοικονομήσεις το επιπλέον ποσό που θα έδινες για κάτι πιο εντυπωσιακό.
Για μικρότερης αξίας αγορές, όπως ένα ζευγάρι παπούτσια, ο ίδιος κανόνας προσαρμόζεται σε μικρότερο χρονικό διάστημα: θα πρέπει να αναβάλλεις την απόφαση τουλάχιστον για την επόμενη μέρα.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα έχεις συνειδητοποιήσει ότι τελικά δεν το χρειάζεσαι και τόσο πολύ.

Ο κανόνας του 50/30/20

Άνοιξε την αριθμομηχανή στο κινητό σου και ξεκίνα τους υπολογισμούς. Η μέθοδος του 50/30/20 μπορεί να αποδειχτεί πολύ βοηθητική.

Έγινε γνωστή χάρη στην Αμερικανίδα οικονομολόγο και γερουσιαστή Ελίζαμπεθ Γουόρεν, που βρίσκεται ανάμεσα στα 100 άτομα με τη μεγαλύτερη επιρροή, σύμφωνα με το περιοδικό Time.

Είναι πολύ απλό: αφαιρείς από τον μηνιαίο μισθό ή τα έσοδά σου όλες τις κρατήσεις και τη φορολογία, και στη συνέχεια διαιρείς αυτό το καθαρό ποσό στα δύο.
Το πρώτο 50% είναι αυτό που μπορείς να ξοδέψεις για να καλύψεις τις ανάγκες σου και τις απαραίτητες αγορές σου (π.χ. λογαριασμοί, σουπερμάρκετ, μετακινήσεις).
Το υπόλοιπο 50% θα το σπάσεις στα δύο:

• 30% θα μπορεί να ξοδευτεί για τις επιθυμίες σου (ρουχισμός, σινεμά, διασκέδαση κ.λπ.). Σε αυτή την κατηγορία εμπίπτει και οτιδήποτε δεν αποτελεί είδος πρώτης ανάγκης, όπως για παράδειγμα είναι η συνδρομητική τηλεόραση, παρότι αποτελεί πάγιο έξοδό σου.
• Το 20% που μένει είναι αυτό που θα αποταμιεύεις κάθε μήνα. Έχοντας κατά νου συγκεκριμένο ποσό, θα σου είναι εύκολο να κρατάς τον λογαριασμό.

Προσοχή όμως: μην μπεις στη λογική να αποκλίνεις από το πρόγραμμα κάποιον μήνα, γιατί μετά είναι πολύ εύκολο να επαναλάβεις το λάθος και να πάει πίσω η αποταμίευση.

Πολλές τράπεζες πλέον προσφέρουν εργαλεία ελέγχου εξόδων μέσω του web banking ή των εφαρμογών τους για smartphones, που καταχωρούν τα έξοδά σου αυτόματα σε αντίστοιχες κατηγορίες και μπορούν να σε βοηθήσουν να μην το κάνεις χειροκίνητα.

Δεν έχεις χρόνο; Υπάρχει το 80/20!

Η παραπάνω μέθοδος είναι ιδιαίτερα αποδοτική, αλλά απαιτεί αρκετή συνέπεια στην καταγραφή των εξόδων και ακόμη περισσότερη προσπάθεια στον διαχωρισμό των αναγκών από τα «θέλω».
Αν νομίζεις ότι κάτι τέτοιο θα σε αποθαρρύνει, μπορείς να ακολουθήσεις μια παραλλαγή αυτής της μεθόδου: το 80/20.

Αυτό δεν απαιτεί καμία καταγραφή και ανάλυση εξόδων, καθώς τόσο οι ανάγκες όσο και οι επιθυμίες σου καλύπτονται από το 80% των εσόδων σου.
Ωστόσο, λειτουργεί καλύτερα όταν ρυθμίζεις το 20% που θες να εξοικονομείς να μπαίνει αυτόματα σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό, και μάλιστα τις πρώτες μέρες που ακολουθούν μετά τη μισθοδοσία (αν είσαι μισθωτός) ή μετά από κάποια είσπραξη (αν είσαι ελεύθερος επαγγελματίας).
Έτσι, θα ξέρεις από την αρχή του μήνα πόσα έχεις για να περάσεις, χωρίς σύνθετους υπολογισμούς.